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10 preguntas vergonzosas sobre inversiones

Invertir, ya sea por primera vez o no, puede ser desalentador. Respondemos 10 preguntas sobre cómo comenzar o para cualquiera que necesite claridad sobre el proceso de inversión.

Invertir puede ser fustrante  para los novatos que no están familiarizados con los términos financieros. También estan aquellos que confían en los malos consejos o experiencias de otros inversores novatos.

Si realmente quiere que sus ahorros (ganados con mucho esfuerzo) crezcan también a través de inversiones pero no está seguro de cómo y dónde comenzar, aquí le dejamos respuestas a 10 preguntas frecuentes que pueden ayudarlo a sentirse más cómodo para dar el primer paso.  Cómo proteger tus ahorros de la inflación

Invertir en acciones no se trata solo de ver subir y bajar los precios de las acciones. También está aprendiendo sobre las compañías en las que desea invertir y luego observando su historial de ganancias, proyecciones, precios de acciones a lo largo del tiempo y calificaciones. Invertir en acciones individuales es una opción, otra es invertir en varias acciones a la vez a través de fondos indexados, fondos mutuos o fondos cotizados (ETF).

1. ¿Por qué debería invertir en acciones?

Las acciones le ofrecen la oportunidad de hacer crecer su dinero a medida que pasa el tiempo comprando. Generalmente las acciones tienen mayores rendimientos que si pone todos sus ahorros en una cuenta de ahorros a plazo fijo en el banco o "debajo de un colchón". Invertir puede proporcionar ingresos más allá de su salario mensual en forma de dividendos (y ganancia de capital por aumento del valor de la acción).

2. ¿Qué acciones debería elegir?

Las acciones que elija para su cartera de inversiones dependen de sus necesidades y su perfil de inversor. Si busca una inversión más segura, puede elegir acciones de empresas ya establecidas. Si busca un crecimiento mayor y más rápido y se siente cómodo asumiendo riesgos, podría invertir en empresas de tecnología más nuevas.  Te recomendamos leer Ideas de Inversión.

3. ¿Por qué debería invertir en un fondo en lugar de solo unas pocas acciones?

Cuando invierte todo su dinero en una sola acción o incluso en dos o tres acciones, aumenta su riesgo de manera significativa porque toda su cartera está vinculada a una o solo a un puñado de empresas.  La suerte de esas empresas se convierte en la suya propia. Si sus acciones caen significativamente en valor, podría perder mucho dinero. Si, en cambio, invierte en un fondo o ETF podría poseer cientos de acciones y bonos, lo que crearía diversificación y reduciría el riesgo. ¿Qué es un ETF? Fondos vs Acciones

4. ¿Por qué las personas invierten en acciones y bonos?

Los inversores poseen simultáneamente acciones y bonos para diversificar su cartera y, por lo tanto, reducir sus riesgos. Los bonos generalmente se consideran más seguros. Básicamente se trata de préstamos que otorga a instituciones empresas o gobiernos, en las que Ud. confía pueden pagarle intereses con el tiempo y por supuesto que devolverle el capital. Las acciones, por otro lado, son inversiones en empresas públicas cuyo valor puede subir y bajar. No se trata de deuda, Ud. no sería acreedor como en el caso de los bonos, sino que es "socio" o dueño de una porción. ¿Qué es una acción?

5. ¿Por qué los precios de las acciones fluctúan tanto y si el mercado cambia mucho debería vender todo?

Los precios de las acciones suben y bajan diariamente. Esta es la volatilidad diaria normal y está influenciada por una gran cantidad de factores que van desde los costos de suministro (petróleo, transporte y materiales) hasta la administración interna, las elecciones, las negociaciones comerciales, las regulaciones gubernamentales y los eventos económicos. El mercado de valores típicamente se ha recuperado y aumentado con el tiempo. Las carteras diversificadas están destinadas a crecer durante un período de tiempo más largo.

Evite la toma de decisiones emocionales y mantenga sus objetivos a largo plazo en perspectiva. Calcule el rendimiento de una acción observando puntos de referencia. Si ve una caída notable, como un 5% a 10% por debajo del punto de referencia, revise el rendimiento general de la compañía y descubra qué cantidad de esa acción desea conservar en su cartera. Antes de tomar una decisión, estudie, infórmese y sepa qué provocó el cambio en el valor de la acción y su rendimiento a lo largo del tiempo. Las emociones no son los mejores consejeros en inversiones

6. ¿Cuánto tiempo debería mantener acciones y bonos?

Invertir en acciones y bonos en general debe hacerse con fondos o ahorros que no necesita acceso inmediato. Al verse obligado a vender sus inversiones porque necesita el dinero en efectivo para sus gastos inmediatos, no podrá acceder a los beneficios del crecimiento a largo plazo. Puede comprar o vender acciones y bonos en cualquier momento. Verifique siempre el grado de liquidez de cada activo. 

7. ¿Cuántos mercados de alcistas y bajistas ha habido?

El mercado ha recorrido un ciclo entre nueve mercados alcistas (cuando el mercado sube un 20% o más) y ocho mercados bajistas (cuando el mercado baja un 20% o más) desde 1926, de acuerdo con First Trust Portfolios. Cada mercado bajista duró 1,3 años y tuvo una pérdida de 41% en promedio, mientras que cada mercado alcista duró 8,5 años y tuvo una ganancia de 458%.

Con mucha frecuencia, los inversores se centran solo en recompensas a corto plazo. Una encuesta de 2015 de una empresa de administración de inversiones reveló que más del 50% de los inversores se centraron exclusivamente en el rendimiento a corto plazo. Por lo general, los inversores conservan los bonos hasta el vencimiento, cuando el monto inicial prestado se adeuda en su totalidad para que puedan recibir los beneficios completos.

8. ¿Qué otras inversiones debería tener?

Es posible que desee tener otros ahorros a corto plazo, como cuentas del mercado de dinero y certificados de depósito (CD) para obtener una tasa más alta que su cuenta de ahorros en su banco local. Los CD, sin embargo, inmovilizarán su dinero por un período de tiempo. Los más populares en el corto plazo son las Letras con plazos menores a un año. ¿Cómo comprar Letras del Tesoro?

9. ¿Cómo invierto en una empresa privada?

Invertir en empresas privadas implica más riesgo. Anteriormente, tenía que tener un patrimonio neto de USD 1 millón o más para ser un inversor acreditado y ser elegible para invertir en una empresa privada, de acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC). Los cambios de reglas, sin embargo, ofrecen más flexibilidad. 

Las personas con un patrimonio neto de USD 100,000 pueden invertir hasta el 10% del ingreso anual, mientras que aquellos con menos de USD 100.000 pueden invertir hasta USD 2.000 o hasta el 5% de sus ingresos anuales, cualquiera que sea el menor de los dos (todo en EE.UU. y por regulación, en Latinoamérica esto no es tan claro)

10. ¿Cuántos tipos de cuentas de inversión debería tener?

Esta es una decisión individual. Las opciones incluyen gastos regulares (cuenta de cheques y ahorros), cuenta de ahorros de fondos de emergencia, cuentas de inversión para objetivos de rango medio, cuentas de fondos universitarios para sus hijos, así como una cuenta de corretaje o inversión propiamente dicha. También debes ver: Cómo empezar

Cuando se trata de invertir, saber por dónde empezar puede ser hasta angustiante. Comience por comprender los conceptos básicos antes de descubrir qué inversiones son apropiadas para usted.

Fuentes: En base a BInsider/Investopedia