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3 tips para reconocer un MAL asesor financiero

Así podemos evitar a muchos asesores que podrían poner en riesgo nuestro capital o hacernos pasar un mal momento.

Muchos de los que tuvimos experiencia invirtiendo a través de distintos agentes, y asesorados por diferentes personas, dudamos alguna vez del asesoramiento que estábamos recibiendo.

Sin estar claro si la fuente del mal asesoramiento es la estructura de incentivos (forma en la que se pagan las comisiones), el desconocimiento de los asesores, o la falta de ética, la verdad es que está lleno de asesores financieros no muy confiables.

Es por esto, que les presento algunos tips para reconocer un MAL ASESOR FINANCIERO:

1. Evaluación del riesgo: ¿Su asesor financiero indagó para conocer su tolerancia y aversión al riesgo? Si no le hizo al menos 5 preguntas para evaluar esto, corra. Si se las hizo, pida que le expliquen por qué las proporciones en las que está invirtiendo en cada instrumento, se adaptan al riesgo que puede y desea asumir.

2. Horizonte de inversión y liquidez
: ¿Tuvo en cuenta al ayudarlo a armar su portafolio cuánto tiempo pensaba mantener su inversión y si en caso de urgencia podría necesitar ese dinero? Luego de armar su portafolio de inversiones, el asesor le debería dejar en claro a qué plazo se está invirtiendo, cuales pueden ser los costos de salir antes, y por qué la composición de nuestra cartera de inversiones es adecuada a nuestras necesidades.

3. Justificación de las inversiones
: Algunas frases delatan a alguien que no está muy preocupado por tomar buenas decisiones de inversión. Si para justificar la compra de una acción solo les dicen algunas de las siguientes, pida más argumentos:

  • Está muy “atrasada” (comparar con otras empresas del sector sin tener en cuenta particularidades)
  • Salió en el diario que… (noticias demasiado viejas)
  • Están por lanzar un producto que… (noticias demasiado viejas)
  • No puede caer más de lo que ya cayó (optimismo insensato)
  • Está en mínimos históricos (optimismo insensato)
  • Creo que va a romper el techo de los… (optimismo insensato)
La habilidad para detectar un buen asesor financiero es algo que no podemos delegar, y teniendo en cuenta solo estos 3 puntos, podemos evitar a muchos que podrían poner en riesgo nuestro capital o hacernos pasar un mal momento.

* Publicado en el Blog del autor.