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El reto de la alfabetización financiera para los millennials

Tenemos algunos consejos prácticos para los jóvenes que sienten dificultades con las finanzas.

Administrar dinero puede ser un trabajo a tiempo completo para cualquiera que no nació en un contexto de abundancia. Esto será siempre así , no importa cómo los vientos sociales y políticos puedan cambiar. Sin embargo, estudiar cómo las personas de diferentes edades demuestran su alfabetización financiera es un ejercicio fascinante - y se vuelve más interesante por la llegada de los millennials.

La vida moderna ha traído nuevos desafíos, y los millennials están sintiendo algunos de ellos más agudamente que otros. Ahora parece haber un abismo entre la verdadera alfabetización financiera y la confianza financiera. Los millennials no son buenos para la confianza, en promedio, pero un número sorprendente de ellos carecen de una comprensión básica de las finanzas.

El "por qué" y "qué pasa ahora" es más difícil, pero tenemos algunos consejos prácticos para los jóvenes que sienten que estas tendencias describen su actual enfoque financiero. Antes de llegar a eso, sin embargo, vamos a ser honestos sobre el alcance del problema y cuál podría ser la causa de esta amplia brecha generacional de conocimiento.

¿Por qué los millennials no son tan buenos con las finanzas?

Es verdad que los millennials tienen que dividir su tiempo y atención entre más distracciones que cualquier generación anterior: muchos están ocupados en uno o más trabajos, pagando deudas estudiantiles persistentes, alquilando o aspirando a ser propietarios, manteniendo relaciones y ahorrando para la jubilación. Alrededor del 34% de los millennials están insatisfechos con su situación financiera en este momento y el 18% no están "del todo" satisfechos. Más de la mitad de ellos están preocupados por que serán capaces de pagar sus préstamos estudiantiles.

A pesar de estos muchos desafíos, demasiados millenials todavía carecen de conocimientos básicos de finanzas personales. Gracias a una encuesta proporcionada por la Universidad George Washington, sólo alrededor del 8% de los millennials encuestados tenían lo que los investigadores podían llamar un alto nivel de conocimiento sobre finanzas personales. Alrededor de un cuarto de los encuestados demostró una comprensión básica. Todo esto, a pesar del hecho de que casi el 70% de las personas que participaron en el estudio creían que su inteligencia relacionada al dinero era de alto nivel.

Para un ejemplo concreto de los tipos de vacíos de conocimiento revelados por este estudio, considérese por sí mismo cómo respondería a esta pregunta: "Verdadero o falso: Comprar las acciones de una sola compañía suele proporcionar una rentabilidad más segura que un fondo común de valores". Hay una sola respuesta correcta a esta pregunta, pero cuando se le preguntó, el 40% de los milenios se equivocaron. ¿Por qué?

La primera y más fácil explicación para la relativa falta de conocimiento de los millenials sobre las finanzas personales tiene que ver con la complejidad de la vida moderna. Como hemos mencionado, esta porción de la población tienen que preocuparse sobre el permanecer empleado, mejorar sus habilidades, manejando distintas deudas, cortejando a una pareja, manejar la posibilidad de tener niños y asegurarse poder pagar un alquiler o convertirse en propietario. Dos tercios de los millennials deben una cierta clase de deuda a largo plazo, y 53% demandan que la deuda es abrumadora. Sin embargo, si esa fuera la única demanda de su tiempo, sería mucho menos un problema.

Otra posible explicación es la cada vez más difícil tarea de mantener nuestro sistema de educación primaria financiado y funcional. Ya no es un secreto que, a medida que nuestras escuelas han caído en presupuestos más austeros, se han vuelto cada vez menos exitosas en la formación de individuos bien informados y bien preparados para los desafíos prácticos de la vida moderna. Es por eso que más y más padres y educadores ahora reconocen lo importante que es para las escuelas enseñar habilidades financieras deliberadamente junto con temas más tradicionales como trigonometría y cálculo.

Consejos prácticos para la gestión moderna del dinero

No importa la edad que tengas, uno de los beneficios de estar rodeado de tecnología es descubrir nuevas herramientas para ayudarnos a practicar la responsabilidad financiera. Si bien los millennials en promedio carecen de algunos de los conocimientos que tenían sus padres, son lo suficientemente mayores como para dar por sentado, tienen casi innumerables herramientas en la yema del dedo para cerrar esa brecha.

Aquí hay algunas sugerencias prácticas si usted es una persona joven que se siente lejos de su potencial cuando se trata de la alfabetización financiera:

Encontrar las aplicaciones adecuadas: Es un cliché decir que "hay una aplicación para eso", pero es cierto. Gestionar el dinero no es diferente. Si tradicionalmente ha luchado con ahorrar dinero, revise algo como Digit o Qapital para automatizar sus ahorros. Descargue la aplicación de su cooperativa de crédito para realizar un seguimiento de sus ingresos y transferir una parte de cada cheque de pago a cuentas de ahorro a largo plazo. Cualquier cosa que hagas, podrás apreciar lo que tu smartphone puede hacer por ti.

Averiguar su personalidad financiera: Cómo cada uno de nosotros maneja el dinero se reduce en parte a nuestra personalidad. Tómese su tiempo para hacerse algunas preguntas básicas y determinar cómo su personalidad da señales de cómo manejar el dinero y cómo sus hábitos de ahorro lo compruebann. Algunas personas viven más libremente, usando su dinero para buscar oportunidades. Otros, en cambio, están más centrados en el crecimiento.

Seguimiento de cada dólar entrando y saliendo: No hay nada sobre el seguimiento de su gasto que requiere talento o de alta tecnología, ya que la barrera tiene que ver, a menudo, con la pereza. La verdad es que, a menos que seas inmensamente rico, debes atentamente todo el dinero que entra en tu vida y cuánto decides gastar. Haz una hoja de cálculo, guarde recibos y compare sus cuentas de servicios públicos de este mes con los meses pasados. Usted debe estar siguiendo su dinero muy de cerca, ya que éste va a determinar su forma de vida.

A veces todo lo que realmente necesita hacer es pedir ayuda. Cada uno de los estudios de los que hemos hablado hace referencia al hecho de que la mayoría de los millenials no piden consejos sobre el dinero cuando se sienten abrumados. 

Los millenials que dejan su marca

La generación millennials es divisiva. Todo el mundo parece saber qué les hace tictac, incluyendo lo que quieren de la vida, cómo se comportan y cómo podría verse el futuro del mundo bajo su liderazgo. Aunque los millennials tienen una gran cantidad de sus propios desafíos y oportunidades, al igual que cada generación lo hace, la verdad es que los millennials están asumiendo esos desafíos admirablemente.

Suelen ser considerados como una generación perezosa, pero la evidencia no demuestra eso. Los trabajadores del millennials trabajan inteligentemente -  gracias en parte a la tecnología moderna-. Sin embargo, tienen que trabajar más duro y ahorrar más para esperar el mismo tipo de dignidad en la jubilación que sus antecesores- una hazaña que se vuelve aún más difícil por los desafíos de una economía moderna. Entonces, ¿qué hicieron los millennials? Construyeron una economía alternativa que se adapta mejor a la tecnología moderna y sus estilos de vida.

Sí , cuando se trata de dinero y la vida moderna, los millennials son bastante inteligentes. Si bien tienen algunos puntos ciegos en el tema, cabe destacar que, en general, nos están ayudando a trazar un nuevo territorio en la educación financiera personal.

Fuentes: Forbes