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La Educación Financiera es la clave de estos tiempos

La importancia de la educación financiera tiene más vigencia que nunca en los tiempos actuales.

Resulta imprescindible que conozcamos como usuarios que es la tasa de interés y el costo financiero total (CFT) y otros conceptos que utilizan los bancos en su relación comercial con sus clientes, por lo cual es importante que sepamos que existe una herramienta del Banco Central de la República Argentina que se llama régimen de transparencia que permite a los usuarios conocer cuáles son las tasas de interés y costos que cobran las distintas entidades por sus servicios.

Con esta herramienta los clientes y usuarios se capacitan y aprenden qué le están cobrando sus bancos por los servicios que le están prestando. En el caso de los préstamos personales es importante conocer el CFT porqué es lo que se termina devolviendo al banco.

Que es el CFT?

El Costo Financiero Total (CFT) es la principal variable que se debe tener en cuenta al elegir un préstamo personal, prendario o hipotecario, ya que es el mejor indicador del costo global que deberá afrontar el cliente. Es, en cierta medida, el único dato que tiene un cliente para comparar los precios de los créditos.

El CFT se calcula teniendo en cuenta no solo la tasa de interés nominal anual (TNA), sino también todos aquellos cargos asociados a la operación que no implican la retribución de un servicio efectivamente prestado o un genuino reintegro de gastos; estos gastos pueden ser seguros, comisiones o gastos de mantenimiento.

El tiempo del crédito también influye en el CFT, porque al realizar un pago hoy o hacerlo más adelante tiene efectos diferentes. A mayor postergación al momento del pago, menor será el CFT y viceversa.

En este sentido, no se deje influenciar solo por la tasa de interés, porque puede suceder que un banco que posea una mayor tasa de interés sea el que tiene un mejor Costo Financiero Total. Para graficarlo, le acercamos este ejemplo:

En este ejemplo, si bien el Banco A ofrece una mayor tasa de interés, los gastos menores asociados hacen que este préstamo sea más conveniente.