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Tres preguntas que todos los inversores deben hacer en los mercados volátiles

¿Cuánto efectivo necesitaría de su cartera en los próximos cinco años ? ¿Cuál es el valor por debajo del cual nunca quiere que su cartera caiga ? ¿Y cuánto ahorrarás en los próximos años?

El asesoramiento de inversión es general, pero las necesidades financieras de las personas son específicas. Este punto no es suficiente. Los estrategas del mercado han dicho repetidamente, por ejemplo, que las acciones se valoran más atractivamente que los bonos en los últimos años. Pero pasar al 100 por ciento de las acciones sería un terrible consejo para un inversionista que tiene 70 años y un horizonte temporal que podría no permitirles superar la volatilidad temporal.

El antiguo escritor y escritor del Wall Street Journal, Johnathan Clements, brindó un importante recordatorio de que reconocer las circunstancias individuales es primordial al proponer tres preguntas que todos los inversionistas deberían hacerse cuando los mercados se vuelven locos. ¿Cuánto efectivo necesita de su cartera en los próximos cinco años ?; ¿Cuál es el valor por debajo del cual nunca quiere que su cartera caiga ?; ¿Y cuánto ahorrarás en los próximos años?

Estas son preguntas directas pero las respuestas son muy importantes. En el primer caso, un inversionista que necesite importantes sumas de dinero de su cartera en los próximos años debería prohibirse tomar riesgos adicionales de mercado.

 La respuesta a la segunda pregunta podría imponer la disciplina para eliminar el riesgo de las carteras de cartera en lugar de hacer el error tradicional: "No puedo vender nada ahora, está por debajo de lo que pagué por el error" que a menudo hace que las cosas empeoren. La tercera pregunta determina el horizonte de tiempo de inversión.

El Sr. Clements llamó a su columna "Disparo de advertencia" con la creencia de que la venta masiva del mercado de octubre debería actuar como un catalizador para que los inversores se dediquen nuevamente a sus objetivos financieros reales y los riesgos que podrían impedirles llegar. No podríamos estar mas de acuerdo.

Fuentes: The Globe and Mail