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Millonario que ahorró el 70% de sus ingresos y se retiró a los 35

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Todos deberíamos vivir de acuerdo con estos 6 principios básicos

En 2016, después de acumular cerca de $ 1 millón en ahorros, dejé mi trabajo de seis cifras en desarrollo de software y me retiré a los 35. Unos meses más tarde, mi esposa Courtney se unió a mí en la jubilación anticipada.

No todos podrán retirarse a los 30 años, pero lograr la independencia financiera está al alcance de muchos. Puede que no sea fácil, pero no es necesario ser un genio del dinero para llegar allí. (De hecho, tuve problemas durante mi educación debido a una discapacidad de aprendizaje. Para obtener buenas calificaciones, siempre tuve que trabajar más duro y más tiempo que mis compañeros de clase).

Nadie quiere estar en la ruina por el resto de sus vidas, por lo que incluso si el objetivo no es retirarse temprano, todos debemos vivir de acuerdo con estos seis principios básicos para generar riqueza:

1. Haz de la libertad financiera tu objetivo número 1

La primera regla es la más importante, y tiene poco que ver con el dinero. Se trata de querer alcanzar un objetivo suficiente para convertirlo en su máxima prioridad.

En aquel entonces, tenía un gran salario y era bueno en mi trabajo. Pero temía ir a trabajar todos los días. No disfruté tener un jefe o estar sentado en las evaluaciones de rendimiento. Las reuniones, los conflictos de oficina y los largos viajes diarios fueron agotadores. Quería dejar la vida de 9 a 5 y viajar por el mundo. Entonces, a finales de mis 20 años, decido hacer de la jubilación anticipada mi objetivo principal.

Me concentré en hacer cambios dramáticos en mis hábitos financieros. En lugar de dejar que mi dinero permanezca inactivo, invertí más. También comencé a ahorrar el 70% de mis ingresos. Al principio fue difícil, pero se hizo más fácil a medida que me recordaba que todo lo que había gastado eran cosas que no usaba o que no necesitaba.

Ninguno de los cambios que hice se sintió como un sacrificio, porque sabía que todos apoyaban mi objetivo. Es como ponerse en forma: solo perderá o aumentará de peso si cambia su dieta y sus hábitos físicos. Y debes desearlo lo suficiente como para seguir así.

2. Aumente activamente sus ingresos

Aunque estaba haciendo seis cifras, siempre estaba pensando en formas en que podría usar mis habilidades para aumentar activamente mis ingresos cuando no estaba en la oficina.

Empecé un sitio financiero y escribí sobre el constantemente. Finalmente, estaba ganando un promedio mensual de $ 1.000 a través del sitio. Courtney y yo también comenzamos un canal de YouTube que documenta nuestros viajes, que generó entre $ 400 y $ 500 por mes. Y con el poco tiempo libre que me quedaba, gané unos cientos de dólares extra a través de la escritura independiente.

Pero todavía trabajé duro en mi trabajo diario, porque era mi principal fuente de ingresos. Quería mostrarle a mi jefe por qué merecía un aumento del 10% o del 15% (que pedí y obtuve dos veces). A mitad de camino en mi carrera, acumulé suficiente coraje para pedir una gran promoción. Cuatro meses después, me asignaron un puesto de director.

Courtney también ganó varios aumentos. Con ambos ahorrando el 70% de nuestros ingresos combinados, que oscilaban entre $ 200.000 y $ 230.000 al año, nos estábamos acercando a la jubilación anticipada.

3. Invierta en la apreciación de los activos

Ahorrar dinero, obtener aumentos y hacer aventuras secundarias solo no lo ayudará a jubilarse más rápido. Courtney y yo construimos gran parte de nuestra riqueza invirtiendo en la apreciación de activos, como el mercado de valores, bienes raíces, negocios y reliquias u objetos históricos.

La idea detrás de esto es simple. Usted compra un activo por un precio determinado. Con el tiempo, el activo se aprecia (o aumenta) en valor. Y boom, ahora tienes algo que vale más de lo que pagaste.

Pero, aquí está la magia: a través del poder del interés compuesto, nuestros activos no solo se desarrollan linealmente. En cambio, la apreciación de los activos se desarrolla exponencialmente.

Si invierte $ 1.000 y se aprecia un 10% (o $ 100) en un año, entonces su nuevo punto de partida base en el próximo año es $ 1.100. Otra ganancia del 10% es $ 110, no solo $ 100. Agregue un par de ceros a eso y comencemos a hablar de bastante dinero, suficiente para jubilarse.

En los años siguientes, gracias a la inversión en la apreciación de los activos, aumentamos nuestros ahorros a más de $ 1 millón. Cuando se trata de invertir, tarde siempre es mejor que nunca. Si no ha comenzado, hay muchos recursos en línea o puede hablar con un asesor financiero de confianza.

4. Automatizar, automatizar, automatizar

Siempre me gusta adoptar el enfoque de no intervención siempre que sea posible, especialmente cuando se trata de dinero.

Muchos empleadores ofrecen planes de jubilación, y la mayoría de las compañías automáticamente harán contribuciones directamente desde su cheque de pago a sus cuentas de inversión. Una vez que está configurado, nunca más tendrá que preocuparse por eso.

Courtney y yo usamos esto al máximo cuando estábamos trabajando:

  • Contribuimos automáticamente a nuestras cuentas 401(k) e IRA
  • Transferimos dinero automáticamente desde el registro a los ahorros
  • Pagamos automáticamente nuestras facturas de tarjeta de crédito

La automatización le facilitará mucho la vida, ya que no tendrá que depender de la disciplina para pagar las facturas, evitar cargos por mora, cargos por intereses o reducciones en su puntaje de crédito.

5. Sepa a dónde va su dinero

Una de las formas más efectivas para eliminar la deuda es saber exactamente a dónde va su dinero. Cada centavo importa. Este es un principio básico, pero muchas personas carecen de la disciplina para sentarse una vez al mes y revisar sus gastos.

Algunas acciones simples pueden hacer una gran diferencia en sus finanzas:

  • Mire sus facturas en lugar de tirarlas a un lado. Asegúrese de comprender cada línea en su factura.
  • El gasto "divertido" debe venir después de pagar sus facturas y financiar sus cuentas de jubilación.
  • No ignores los gastos pequeños. Pueden decirle mucho sobre qué hábitos de gasto están trabajando en su contra. Los cafés de la mañana y almuerzos en restaurantes, por ejemplo, suman mucho.
  • Las suscripciones mensuales se olvidan notoriamente. Asegúrese de saber cuánto cuestan y si realmente los usa o no.

6. Aléjate de las cosas que no necesitas

Solía ser un súper gastador. Tenía un Corvette Convertible sobrealimentado y un Cadillac CTS. También tenía una bicicleta deportiva Yamaha R1 por la ciudad, pagando $ 150 por mes por el seguro. Pero vendí todas esas cosas después de hacer de la jubilación anticipada un objetivo.

Courtney y yo ahora vivimos una vida muy frugal, y no podríamos estar más felices. Cortamos la televisión por cable y usamos una suscripción de transmisión por la mitad del precio. Solo gastamos $ 50 por mes comiendo en restaurantes. Compramos ropa nueva menos de dos veces al año. Solo actualizamos nuestros teléfonos si está completamente roto.

No tienes que recortar todo; este principio trata de reevaluar las prioridades. Creo en gastar generosamente en cosas que le brindan una alegría duradera y recortar gastos por cosas que no lo hacen. La clave es admitir lo que te hace feliz y lo que no.

 
 

Steve Adcock es un experto financiero que bloguea sobre cómo lograr la independencia financiera. Steve, ex desarrollador de software, se retiró temprano a la edad de 35 años. Su trabajo ha aparecido en U.S.News, MarketWatch, Forbes y Business Insider. Esta nota fue previamente publicada en CNBC.

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