La Banca Cripto
La banca cripto es un sistema financiero que utiliza criptomonedas en lugar de monedas tradicionales para brindar los mismos servicios financieros que los bancos tradicionales. Estos servicios incluyen préstamos, servicios de crédito y la posibilidad de colocar criptomonedas para percibir intereses.
Los bancos cripto pueden ser bancos tradicionales con licencias criptográficas o plataformas de activos digitales con funcionalidad de criptobanco.
El número de bancos o empresas financieras que brindan servicios bancarios con criptomonedas está aumentando rápidamente, liderado por Europa y seguido por Estados Unidos con 30 bancos, Asia con 24 bancos y Latinoamérica con 13 bancos.
La aprobación de los ETFs de Bitcoin en EE.UU. supone un hito fundamental para la integración de las criptomonedas con los sistemas financieros tradicionales, con implicancias considerables para el sector bancario.
Este desarrollo posiciona a los bancos como nuevos jugadores para expandir sus servicios como custodios de posiciones, asesoramiento para inversores en activos digitales, incluir productos financieros relacionados con criptomonedas, tales como los ETF o realizar préstamos de dinero contra garantías cripto.
Bitcoin se ha convertido en un componente vital de diversificación para las clases de activos tradicionales como las acciones, la renta fija, los commodities o el efectivo.
Los inversores ven cada vez más al Bitcoin como una solución potencial a algunos de los principales problemas desafiantes en el ecosistema financiero existente. El avance regulatorio y la creciente demanda de los clientes, especialmente entre los inversores institucionales, son las razones clave por las que los bancos y otras instituciones financieras están considerando a las criptomonedas.
Banca Cripto en el mundo
Estados Unidos y el Reino Unido son los puntos de acceso más atractivos para las empresas de activos digitales. Los datos muestran que 25 empresas que brindan servicios de bancos cripto tienen su sede en los EE. UU., mientras que 17 operan en el Reino Unido.
Ambos son los países con mayor adopción de criptomonedas y han establecido mercados financieros con infraestructuras y regulaciones avanzadas, atrayendo así a las empresas del sector.
La mayoría de los consumidores preferirían comprar criptomonedas de instituciones financieras reguladas en las regiones en las que viven. Muchas instituciones financieras ofrecen servicios de banca cripto a usuarios de todo el mundo, y varias de ellas tienen su sede en Europa.
Estos son los puntos de acceso y las regiones donde las instituciones financieras ofrecen servicios de criptomonedas a los usuarios:
Europa se distingue por su enfoque proactivo de la regulación y un entorno propicio para el crecimiento. Marcos regulatorios claros y el ecosistema de apoyo de la Comunidad Europea fomentan un mercado próspero para los servicios de criptomonedas, estableciendo un punto de referencia para los estándares globales. Los bancos e instituciones financieras europeas reconocen cada vez más la importancia estratégica de integrar los servicios de criptomonedas, lo que respalda la posición de Europa como bastión de la innovación en criptomonedas.
En Europa, Standard Chartered UK, BBVA Suiza y Barclays UK son importantes bancos amigables con las criptomonedas que realizaron inversiones masivas en el panorama de las criptomonedas el año pasado.
Europa también tiene las ciudades más conocedoras de las criptomonedas del mundo. Varias ciudades adoptan el potencial de las criptomonedas y están cosechando los beneficios de la innovación y el crecimiento económico. Por ejemplo, Londres, en el Reino Unido, es un importante centro de innovación en criptomonedas. Los bancos cripto (como Aegis Custody, Banxe, Xace Bank, Standard Chartered, Unlimint, Revolut, Nationwide Bank, NatWest Bank, Royal Bank of Scotland, Barclays, ClearJunction Bank y Cashaa Bank) basaron su sede en esta ciudad.
Mientras tanto, en los Estados Unidos, el espíritu innovador se enfrenta con obstáculos regulatorios presentando un panorama un poco más complejo para la banca cripto.
Si bien la región cuenta con un ecosistema vibrante de empresas emergentes y actores establecidos que superan los límites de las finanzas digitales, el ritmo de la claridad regulatoria sigue siendo un factor crítico que da forma a su competitividad global.
NY Mellon, JPMorgan Chase y Goldman Sachs son bancos tradicionales con sede en Estados Unidos. que invirtieron en el sector de activos digitales el año pasado.
Las ciudades más amigables en el uso de criptomonedas de América del Norte se destacan Nueva York, San Francisco, Jersey City, Dallas, entre otras, en las que muchas empresas que aceptan pagos con criptomonedas.
En cuanto a Latinoamérica el sector de la banca cripto podría encontrar rápido crecimiento, particularmente por la dificultad al acceso a los mercados internacionales. Muchos bancos latinoamericanos deben recurrir a otras instituciones de mayor tamaño como corresponsales para integrarse al sistema financiero global. La banca cripto puede resolver estas restricciones reduciendo costos.
Actualmente son 17 las empresas que ofrecen activamente servicios de banca cripto.
En Brasil, la ciudad de San Pablo es la ubicación central para los proveedores de criptomonedas, incluidos nombres destacados como Banco do Brasil, NuBank e Itaú Unibanco, lo que ilustra el vibrante ecosistema de servicios de criptomonedas de la región.
Convergencia de los servicios
Nuevos clientes demandan nuevas soluciones.
Los bancos son vistos como instituciones antiguas e innecesarias.
Las nuevas generaciones buscan soluciones alternativas en las FinTech mientras que los bancos duermen al amparo de normativas y regulaciones.
¿Cuánto tiempo más les quedará?
Hoy los bancos tienen la posibilidad de tomar posiciones en empresas emergentes que apuestan a un nuevo modelo. Es probable que en el futuro sean estas empresas las que tomen el lugar de los bancos si estos demoran su actualización.
Claramente tanto la banca tradicional como la cripto convergerán en ofertas de servicios coordinados.
Desde los conceptos básicos de las transferencias de criptomonedas hasta las complejidades de la tokenización o el staking (colocaciones a tasa de activos digitales), los bancos están ampliando sus carteras para atraer a una base de clientes cada vez más amplia.
Servicios tales como:
Comercio de criptomonedas: Con 60 bancos que ofrecen este servicio, está claro que la capacidad de mover fácilmente activos digitales dentro y fuera del sistema bancario es una piedra angular de la industria de la banca cripto.
Soporte de Stablecoins: Las Stablecoins están respaldadas, en su mayoría, por depósitos bancarios.
Custodia criptográfica: Esencial para el almacenamiento seguro de activos digitales, la custodia criptográfica es ofrecida por 44 bancos.
Servicios de tokenización: Con 27 bancos que brindan estos servicios, la tokenización se está convirtiendo en una característica clave, que permite la conversión de activos del mundo real en tokens digitales.
Servicios de staking: Disponible en 24 bancos, los servicios de staking permiten a los clientes ganar recompensas al participar en la seguridad de la red de las criptomonedas proof-of-stake.
La visión del experto
El CEO de Blackrock, Larry Fink, considera que los ETF de Bitcoin son solo el comienzo.
Para él, el futuro es la tokenización de activos del mundo real, una oportunidad de 10 Trillones de dólares. La tokenización está ganando impulso y atrayendo un interés sustancial entre las empresas financieras.
Desde el año pasado, muchas instituciones financieras establecidas han adoptado la tokenización de activos del mundo real como acciones, valores, fondos de inversión, bienes raíces, materias primas y liquidaciones de pagos.
Un futuro en el que en un única billetera podamos llevar inversiones, entradas a espectáculos, participaciones en empresas o en obras de arte, títulos de propiedad, bonos, todos interrelacionados e intercambiables entre sí.
Ahh, me olvidaba. También podremos llevar dinero.
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