etapas financieras
La edad y la etapa financiera de vida debe tomarse en cuenta a la hora de invertir. La escogencia de un portafolio de activos financieros deben considerar los riesgos, liquidez y el potencial de rendimiento, acorde con las etapas y perfil de las personas:
Veamos algunas ideas en cada etapa de vida:
1- La juventud, soltero (a) o recién graduado. (Entre los 20 y 30 años)
Las personas jóvenes necesitan máximo crecimiento de su pequeño capital, tienen tiempo para equivocarse y acertar, cuentan con ingresos laborales o profesionales, y pueden aceptar mayor riesgo en sus inversiones a cambio de mayor rentabilidad, algunas inversiones en esta etapa podrían ser:
40% En ETF del índice Nasdaq de EEUU (QQQ)
30% de tu Capital o ingresos en algún negocio propio, o startup.
10% en Bitcoin.
10% acciones de empresas fintech & ecommerce
10% para Iniciar un Plan de Jubilación Privado.
2- Familia propia, recién casado, llegan los hijos, pareja estable y mayor responsabilidad. (Entre los 30 y 45 años).
Los gastos y responsabilidades se incrementan con la llegada de los hijos, o un matrimonio, se requiere mayor prudencia financiera. Hay que pensar en la protección financiera del patrimonio y la planificación:
50% En ETF del S&P 500 de EEUU
40% en Instrumentos de Renta fija o Bonos.
10% Oro & Bitcoin
(*) Iniciar un Seguro de vida para protección económica de la familia.
3- El Adulto contemporáneo: (45 y 55 años)
Entre los 45 y 55 años muchas personas logran su plenitud financiera, es una etapa que combina experiencia y capital. Algunos deben financiar estudios superiores de los hijos, y en otros casos ya dejan de ser una carga económica para los padres.
Es la fase de antesala a la etapa jubilatoria, se debe diversificar mejor el patrimonio.
40% Activos Inmobiliarios o REITs
30% ETF del Dow Jones de EEUU ($DIA)
20% Bonos de alta calidad (Investment Grade)
10% Oro y Bitcoin
(*) Hacer Aportes especiales al Fondo de Jubilación y mantener activo tu seguro de vida.
4- Tercera Edad, Jubilación & Retiro (A partir de los 60 años).
Las personas inevitablemente reducimos la energía, competitividad laboral y los ingresos comenzaron a desaparecer. Se debe priorizar la preservación del capital y los ingresos pasivos.
40% Bonos Grado Inversión y acciones preferidas.
30% Bienes raíces
20% Acciones que paguen altos dividendos o "Blue Chips".
10% Cash/ Liquidez (Emergencias)
Un buen Asesor Financiero puede ayudarte a transitar con éxito cada etapa, para tomar las mejores decisiones de inversión.
Roman Eduardo Gutierrez
CEO Dinero Inteligente Wealth Management
@GutierrezRom
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