La escogencia de un portafolio y activos financieros deben tomar en cuenta los riesgos que podemos asumir, acorde con las diferentes etapas financieras:
1- Etapa de juventud temprana, soltero o recién graduado
Las personas jóvenes necesitan máximo crecimiento de su pequeño capital, tienen mucho tiempo por delante para equivocarse y acertar, cuentan con ingresos laborales o profesionales, y pueden aceptar mayores riesgos en sus inversiones a cambio de mayor potencial de retorno, un portafolio en esta etapa de la vida debe tomar en cuenta estos instrumentos:
- 50% Acciones de tecnología y crecimiento de EE.UU. y China
- 30 % Algún negocio propio, startup o emprendimiento
- 10% Criptoactivos
- 10% Iniciar tempranamente un Plan de Jubilación Privado.
2- Inicio de la familia, llegan los hijos, pareja estable y nuevas responsabilidades
En esta etapa de la vida comienzan nuevas responsabilidades, jóvenes pero los gastos familiares se incrementan con la llegada de los hijos, una pareja o el matrimonio.
El perfil de riesgo debe comenzar a balancearse, pensar también en la protección financiera del patrimonio y la planificación, durante estos años podemos considerar invertir:
- 30% Instrumentos de Renta fija en moneda dura
- 30% ETFs de Renta Variable Global
- 25% Acciones de marcas globales líderes de EE.UU.
- 5% Criptomonedas
- 10% Invertidos en un Seguro de Vida Universal
3- Adulto contemporáneo en su máxima capacidad financiera
Muchos autores de finanzas personales plantean que entre los 45 y 55 años muchas personas logran su plenitud financiera, es una etapa de vida donde la experiencia y la acumulación de activos se conjugan y permiten potenciar los ingresos e inversiones, asimismo algunos deben financiar estudios superiores de los hijos, y en otros casos comienzan a independizarse y dejan de ser una carga económica.
Paradójicamente es la fase de antesala a la etapa jubilatoria, a partir de esta etapa se debe diversificar mejor y comenzar a reducir la volatilidad de las inversiones:
- 40% en Fondos Mutuos de Renta Fija
- 20% Acciones “Blue Chips" de EE.UU.
- 15% ETFs de Renta Variable Global
- 10% REITs
- 10% Oro
- 5% Aportes especiales al Fondo de Jubilación Privado y Seguro de Vida
4- Tercera Edad, Jubilación y Retiro
Finalmente llegamos a la tercera edad, una etapa de vida donde las personas inevitablemente reducen su competitividad laboral y los ingresos comienzan a bajar. La clave del éxito es lo que se haya construido en la etapa productiva, acá se debe priorizar la preservación del capital y la generación de renta para sustituir ingresos:
- 40% Fondos de Bonos Grado Inversión
- 20% Oro
- 20% Acciones de EE.UU. que paguen altos dividendos
- 10% REITs
- 10% Cash/Liquidez
Estas son ideas de los instrumentos financieros y de inversión que podrían conformar los portafolios en las etapas de las personas, espero sirvan de orientación y estrategia de “wealth management”, bajo el entendimiento que cada realidad financiera personal puede ser diferente.
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