La inclusión financiera ha formado parte de las estrategias de negocios de bancos y administradores de fondos, fundamentalmente impulsada por los organismos multilaterales de crédito que han destinado miles de millones de dólares en préstamos y subsidios a tal fin.
Se entiende por inclusión financiera a “mejorar el acceso que tienen las personas y las empresas a productos y servicios financieros que sirvan para atender sus necesidades, transacciones, pagos, ahorro, créditos, seguros o inversiones”.
El Banco Mundial la ha definido como un elemento clave para reducir la pobreza y promover la prosperidad.
La inclusión financiera digital implica el uso de medios digitales para proporcionar servicios financieros formales adaptados a las necesidades de las poblaciones actualmente excluidas del sector financiero.
La tokenización es, sin dudas, una herramienta que revolucionará el mundo de los negocios incluyendo financieramente a cientos de millones de personas para que puedan ahorrar e invertir en productos destinados solo a los grandes inversores.
En este sentido el HSBC, principal banco inglés, en tamaño de depósitos, segundo de Europa y octavo en el mundo, ha lanzado el HSBC Gold Token para clientes minoristas en Hong Kong, que incorporan representaciones de oro físico.
Los tokens se podrán adquirir a través de la app móvil y de la web de la entidad y se emitirán en la red de blockchain HSBC Orion.
El oro tokenizado se refiere al oro físico cuyos derechos de propiedad se almacenan digitalmente en una cadena de bloques (Blockchain).
Los activos de oro tokenizados no son un concepto nuevo: superaron los mil millones de dólares en valor a nivel mundial en 2023.
Bonos tokenizados
El mes pasado, el gobierno de Hong Kong completó la primera oferta de bonos digitales multidivisa del mundo por un valor de alrededor de 750 millones de dólares. Los bonos se emitieron directamente en la cadena de bloques privada de HSBC Orion como parte de la Unidad Central de Mercados Monetarios de la Autoridad Monetaria de Hong Kong.
Otros productos financieros
El gobierno de Hong Kong está formulando un régimen regulatorio para vender monedas estables a inversores minoristas. Las monedas estables son activos de criptomonedas emitidos por entidades privadas contra una cartera de activos financieros tradicionales.
El banco HSBC y el gobierno de Hong Kong están un paso adelante en la carrera de las finanzas y la inclusión financiera.
Nuevos mercados
Comprar oro, litio, soja, acciones de cualquier mercado, prestar dinero a grandes empresas, apostar a la baja de algún activo de cotización pública, son algunas de las inversiones que están vedadas para la mayoría de los mortales. La tokenización dará acceso a este mundo de productos financieros a millones de personas, que podrán invertir centavos, decenas, cientos o miles, en virtud a sus posibilidades y propensión al riesgo.
Es muy probable que en un futuro próximo los precios de los activos financieros, por efecto de la digitalización y el aumento en su demanda, suban de precio considerablemente.
Nuevos jugadores
Por otro lado, nuevos jugadores se incorporan al sistema, administradores de redes de Blockchain, asesores especialistas en tokenomics, proveedores de plataformas de administración de cuentas digitales, billeteras electrónicas en Blockchain y asesores virtuales para llegar a millones de potenciales inversores.
Argentina, ¿cuándo?
Replicar en la Argentina modelos novedosos basados en las nuevas tecnologías permitirían desarrollar un mercado financiero eficiente, escalable e inclusivo.
A diferencia de muchos países de la región el nuestro cuenta con adecuada infraestructura de datos y usabilidad masiva de dispositivos electrónicos, ambas condiciones que lo presentan como plaza potencial para iniciar el camino hacia las finanzas del futuro.
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