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Agosto 03, 2020

Hacia un modelo multi monetario

Gustavo Ammaturo

A pesar de los intentos publicitarios como las reiteradas frases de nuestros presidentes y ministros advirtiendo que quien apueste al dólar pierde, cada vez son menos los argentinos que aun siguen creyendo en el valor de reserva del peso

La función primaria del Banco Central de la República Argentina es preservar el valor de la moneda. Además, debere desarrollar una política monetaria y financiera dirigida a salvaguardar las funciones del dinero como reserva de valor, unidad de cuenta e instrumento de pago para cancelar obligaciones monetarias.

Si analizamos el desempeño de nuestra autoridad monetaria sin dudas todos coincidiremos en que no ha alcanzado los objetivos.

El valor de un peso frente a un dólar ha variado desde la paridad del 1 a 1 en el año 2001 hasta hoy cuando 1 peso es menor a 1,5 centavos de dólar. Una pérdida del 98,57% de poder adquisitivo en moneda dura. Para ponerlo en un ejemplo bien gráfico. Si en el año 2001 con 100 peso podía comprar 1000 caramelos, en el año 2020 puedo comprar solamente 14. Si 14.

Nuestros devaluados pesos lejos están de ser una reserva de valor.

A pesar de los intentos publicitarios como las reiteradas frases de nuestros presidentes y ministros advirtiendo a que quien apueste al dólar pierde o de las alquimias de los tomadores seriales de deuda externa para mantener artificialmente sobrevaluada la moneda, cada vez son menos los argentinos que consideran la cualidad de reserva de valor al peso.

Tampoco cumple en la práctica su rol como unidad de cuenta, pues si bien existen obligaciones legales para que se utiliza como tal, los bienes y servicios que se ofrecen en nuestro mercado tienen siempre como referencia al dólar o cuentan con mecanismos o fórmulas de ajuste que permitan preservar el valor del dinero en el tiempo. Cosa que el peso por sí solo no logra desde hace al menos 20 años.

La misma suerte corre su funcionalidad como instrumento de pago para cancelar obligaciones monetarias, basta con observar en los contratos a largo plazo la cantidad de cláusulas y procedimientos que buscan orientar el poder cancelatorio a otras referencias, dólares, índices, mix de productos, etc, dejando abierto el hecho cancelatorio al ajuste posterior al pago del importe original.

El BCRA fracaso en su objetivo principal de preservar el valor de la moneda.

La combinación de la pérdida de autarquía de la entidad y la falta de justicia que acomodó la interpretación de las normas en virtud de las crisis y los gobiernos de turno debilitaron el poder de compra de nuestra moneda sistemáticamente.

Podemos afirmar que la política monetaria ha destrozado a su herramienta por excelencia “la moneda”.

Afortunadamente nuestra comunidad no es la única que ha pasado por estas circunstancias. A lo largo de la historia y aun en nuestros días existen experiencias exitosas sobre la implementación de monedas paralelas o alternativas a la principal, con el objeto de dar previsibilidad su valor en el tiempo.

Exploremos algunas de ellas.

I) WIR, es una moneda que se utiliza en Suiza desde el año 1934. Surgió como respuesta a la falta de dinero, francos suizos durante la crisis económica del año 30 y su uso perdura hasta nuestros días. Actualmente cuenta con más de 50,000 negocios asociados con ingresos anuales de un aproximado de 1.5 billones de Euros.

II) La pêche es creada en 2014 en Montreuil, Francia, con el propósito de estimular la economía real y el intercambio local; Además, escapa de la estructura del mercado financiero internacional, salvando con ello su economía local de paraísos fiscales, especulación, etc. Por cada intercambio de euros en pêches el 97% del depósito se resguarda en un fondo de la Nef (New Economics Foundation), organismo que financia únicamente proyectos éticos y solidarios, y el 3% restante se puede dirigir a la asociación de su elección.

III) Chiemgauer, lanzada en 2003 en Baviera, Alemania, con valor de un Euro, creado con los siguientes objetivos

Creación de empleo.

Promoción de actividades culturales, educativas y medioambientales.

Promoción de sostenibilidad.

Fortalecimiento de la solidaridad.

Estímulo de la economía local.

Al día de hoy es la moneda regional más activa en Alemania y está totalmente respaldada con el Euro.

Funciona de la siguiente manera: Los consumidores intercambian por ejemplo 100 euros en Chiemgauer, el 3% de esa suma va dirigida al proyecto social. Después, los consumidores compran a comercios locales y pagan en Chiemgauer. Los comercios tienen dos opciones, ir a la oficina de Chiemgauer y convertirlos en euros, pagando el 5% de comisión o, pagar a otros comercios locales con la moneda para evitar la comisión.

IV) Eco Iris. Moneda local de Bruselas, capital de Bélgica, creada para promover comportamientos medioambientales sostenibles e impulsar la economía en la localidad. Dejó de funcionar en enero de 2015.

La manera de recaudar Eco Iris era simple, se tenía que registrar en el sitio web oficial, realizar alguna de las actividades ‘eco friendly’ enumeradas ahí mismo, llevar las pruebas a un centro Eco Iris donde al ser confirmadas se le otorgaba el equivalente a la acción realizada para posteriormente hacer uso en los establecimientos participantes.

V) Bristol Pound, Valiendo £1 por unidad, en Septiembre de 2012 Bristol Pound es lanzada en la ciudad de Bristol, Reino Unido, por una empresa sin ánimo de lucro, con el propósito de impulsar el comercio local, evitando de tal manera el consumo de productos y servicios ofrecidos por las grandes empresas que, consideran, no hacen más que extraer el dinero de la ciudad.

Ofrecen 3 métodos de pago: efectivo, a traves de SMS, o digital con una plataforma informática. Las empresas ofrecen descuentos de todo tipo al hacer uno de esta moneda.

Probablemente les sorprenda que todos estos ejemplos son actuales y que se encuentran en países desarrollados europeos, Suiza, Francia, Alemania, Bruselas y el Reino Unido. Esto nos demuestra que la política monetaria llevada por el Banco Central Europeo con el Euro queda reservada al su interés de mantener el valor del mismo, sin perjuicio de ello, existen jurisdicciones dentro de la Comunidad Económica Europea que generan sus propias políticas de desarrollo y protección de intereses propios a través de unidades monetarias locales, en algunos casos convertibles.

También existen experiencias exitosas en América, en países como México, Perú, Costa Rica pero sin dudas el continente en el que mayor impacto tiene y tendrá la implementación de este tipo de soluciones monetarias alternativas es en África. Incluso en las comunidades más pobres, las personas tienen bienes y servicios para ofrecerse mutuamente, pero carecen del dinero para comerciar. Al abrir la puerta a la creación de crédito, las comunidades ya no tienen que depender de la ayuda de los donantes para tener un medio de intercambio. Hemos visto un apalancamiento de hasta 20 veces en la financiación inicial que respalda la creación de crédito local.

En nuestro país se desarrolló la plataforma digital SMART MONEY de intercambio sobre Blockchain, de “moneda de inclusión comunitaria” que permite asignar a través de los documentos de identidad de los beneficiarios de programas de asistencia social cuentas electrónicas de créditos para consumo de manera automática e inmediata, permitiendo que el poder de compra fluya hacia el destinatario. Por otro lado vía web los comercios seleccionados pueden realizar la validación de identidad del beneficiario, la verificacion del credito disponible, la transaccion comercial, emision de factura electrónica y administracion de inventario. El administrador del sistema podrá determinar en tiempo real qué productos pueden adquirirse, a que precio y donde. De esta forma la herramienta de asignación de subsidios se complementa con un gestor de pagos y un auditor en tiempo real de consumos, permitiendo de esta forma convertirse también en herramienta para el desarrollo.

Soluciones como las descriptas permiten preservar el valor del dinero soberano de una nación, reservándose los atributos indelegables de unidad de cuenta, reserva de valor e instrumento de pago sólido para compromisos tanto de corto como de largo plazo sin que esto implique resignar políticas monetarias expansivas como demanda nuestro país en la actualidad.

 

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