Etapas financeiras
A idade e a etapa financeira da vida devem ser levadas em conta na hora de investir. A escolha de um portfólio de ativos financeiros deve considerar os riscos, liquidez e o potencial de retorno, de acordo com as etapas e o perfil das pessoas:
Vamos ver algumas ideias em cada etapa da vida:
1- A juventude, solteiro(a) ou recém-graduado. (Entre 20 e 30 anos)
Pessoas jovens precisam do máximo crescimento de seu pequeno capital, têm tempo para errar e acertar, contam com renda laboral ou profissional, e podem aceitar maior risco em seus investimentos em troca de maior rentabilidade. Algumas investimentos nessa etapa poderiam ser:
40% em ETFs do índice Nasdaq dos EUA (QQQ)
30% do seu capital ou renda em algum negócio próprio ou startup.
10% em Bitcoin.
10% ações de empresas fintech & ecommerce
10% para iniciar um plano de aposentadoria privado.
2- Família própria, recém-casado, chegam os filhos, parceiro estável e maior responsabilidade. (Entre 30 e 45 anos).
Os gastos e responsabilidades aumentam com a chegada dos filhos ou um casamento, é necessário maior prudência financeira. É preciso pensar na proteção financeira do patrimônio e no planejamento:
50% em ETFs do S&P 500 dos EUA
40% em Instrumentos de Renda Fixa ou Títulos.
10% Ouro & Bitcoin
(*) Iniciar um seguro de vida para proteção econômica da família.
3- O Adulto contemporâneo: (45 e 55 anos)
Entre 45 e 55 anos muitas pessoas alcançam sua plenitude financeira, é uma etapa que combina experiência e capital. Alguns precisam financiar os estudos superiores dos filhos, e em outros casos já deixam de ser um fardo econômico para os pais.
É a fase de transição para a etapa de aposentadoria; deve-se diversificar melhor o patrimônio.
40% Ativos Imobiliários ou REITs
30% ETFs do Dow Jones dos EUA ($DIA)
20% Títulos de alta qualidade (Investment Grade)
10% Ouro e Bitcoin
(*) Fazer aportes especiais ao fundo de aposentadoria e manter ativo seu seguro de vida.
4- Terceira Idade, Aposentadoria & Retiro (A partir dos 60 anos).
As pessoas inevitavelmente diminuem a energia, a competitividade laboral e a renda começam a desaparecer. Deve-se priorizar a preservação do capital e das receitas passivas.
40% Títulos de Grau de Investimento e ações preferenciais.
30% Imóveis
20% Ações que pagam altos dividendos ou "Blue Chips".
10% Caixa/Liquidez (Emergências)
Um bom assessor financeiro pode ajudá-lo a transitar com sucesso em cada etapa, para tomar as melhores decisões de investimento.
Roman Eduardo Gutierrez
CEO Dinheiro Inteligente Wealth Management
@GutierrezRom
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