A escolha de um portfólio e ativos financeiros devem levar em conta os riscos que podemos assumir, de acordo com as diferentes etapas financeiras:
1- Estágio de juventude precoce, solteiro ou recém-formado
As pessoas jovens precisam máximo de crescimento do seu pequeno capital, têm muito tempo para se enganar e acertar, contam com rendimentos laborais ou profissionais, e podem aceitar maiores riscos nos seus investimentos em troca de maior potencial de retorno, um portfólio nesta fase da vida deve tomar em conta esses instrumentos:- 50% Acções de tecnologia e crescimento dos EUA e da China
- 30 % De acordo com negócio próprio, startup ou empreendedorismo
- 10% Criptoactivos
- 10% Iniciar precocemente um Plano de Jubilação Privado.
2- Início da família, chegam os filhos, casal estável e novas responsabilidades
Nesta etapa da vida começam novas responsabilidades, jovens, mas as despesas familiares aumentam com a chegada dos filhos, um casal ou o casamento.O perfil de risco deve começar a ser balanceado, pensar também na protecção financeira do património e do planeamento, durante estes anos, podemos considerar investir:
- 30% Instrumentos de Renda fixa em moeda dura
- 30% ETFs de Renda Variável Global
- 25% Acções de marcas globais líderes dos EUA.
- 5% Criptomonedas
- 10% Invertidos em um Seguro de Vida Universal
3 Adulto contemporâneo em sua máxima capacidade financeira
Muitos autores de finanças pessoais levantam que, entre os 45 e os 55 anos, muitas pessoas alcançam sua plenitude financeira, é uma etapa de vida onde a experiência e a acumulação de ativos se conjugam e permitem potenciar os rendimentos e investimentos, também alguns devem financiar estudos superiores dos filhos, e em outros casos começam a se independiz e deixam de ser uma carga econômica.Paradoxalmente é a fase de antesala para a fase aposentado, a partir desta etapa deve-se diversificar melhor e começar a reduzir a volatilidade dos investimentos:
- 40% nos Fundos Mútuos de Renda Fija
- 20% Acções “Blue Chips” dos EUA.
- 15% ETFs de Renda Variável Global
- 10% REITs
- 10% Ouro
- 5% Aportes especiais ao Fundo de Jubilação Privado e Seguro de Vida
4- Terceira Idade, Jubilação e Retiro
Finalmente chegamos à terceira idade, uma etapa de vida onde as pessoas inevitavelmente reduzem sua competitividade laboral e os rendimentos começam a diminuir. A chave do sucesso é o que foi construído na etapa produtiva, aqui deve-se priorizar a preservação do capital e a geração de renda para substituir renda:- 40% Fundos de Bonos Grau Investimento
- 20% Ouro
- 20% Acções dos EUA que paguem altos dividendos
- 10% REITs
- 10% Cash/Liquidez
Comentários