13/02/2023 - Economia e Finanças

Os quatro desafios para as fintech de face a 2023

Por Hanna Schiuma

Os quatro desafios para as fintech de face a 2023

- Sim.Que sabemos das fintech?

Em 2017 começava a surgir no país – e em toda a região – a palavra fintech: uma conjunção abreviada em inglês dos termos “finanças” e “tecnologia”. Hoje sabemos muito bem: fintech diz respeito às empresas (fintech) que melhoram ou automatizam serviços e processos financeiros a usuários ou outras empresas através da tecnologia.

Com os anos, o crescimento do sector conseguiu desmitificar completamente essa ideia de que só se tratava de uma tendência. O mundo das finanças digitais continua a progredir, mesmo apesar da crise mundial e regional, que este ano resultou no desfinanciamento da indústria e na falta de liquidez. Superados esses obstáculos, o setor fintech continua se consolidando na LATAM para crescer e aumentar seu impacto, e se posiciona como uma indústria mais madura e afiançada. Sua chegada, sem dúvida, provocou uma transformação positiva no universo financeiro. Mesmo gerou que a banca tradicional fosse forçada a digitalizar processos e a otimizar serviços, requisitos fundamentais para satisfazer a experiência de um usuário cada vez mais exigente e imediato. Naturalmente, a pandemia também teve um profundo impacto neste processo de impulsionar definitivamente a adoção e consolidação de novas tecnologias.

Segundo dados que se desprendem do relatório “Fintech na América Latina e no Caribe: um ecossistema consolidado para a recuperação”, elaborado por Finnovista, Banco Interamericano de Desenvolvimento e BID Invest, para o final de 2021, identificaram-se um total de 2482 empresas fintech na América Latina. Ou seja, mais do dobro das contabilizadas em 2018, quando se registraram 1.166, e 22,6% das 11.000 que existem a nível mundial.

Isso evidencia o dinamismo e a expansão que vem experimentando a indústria na região. É assim que as oportunidades que existem para atender a demanda insatisfeito, tanto de serviços financeiros quanto de segmentos da sociedade que ainda permanecem excluídos.

Sabemos que a América Latina teve problemas para entrar na economia digital, já que ainda o dinheiro predomina nas transações. Cerca de 70% da população da região está sub- bancarizada ou diretamente não está bancarizada, de acordo com o relatório Impacto das 'fintech' na educação financeira, realizado por Mercado Pago e Trendsity.

Nesse sentido, em Callao, combinamos tecnologia disruptiva e estratégias comerciais para reformar a indústria financeira na LATAM. Trabalhamos sob um único propósito: democratizar o acesso aos serviços financeiros, um objetivo que tem impulsionado a indústria desde sempre.

Acreditamos que estamos a ajudar a corrigir as disparidades económicas significativas através da construção de serviços financeiros. Procuramos desenvolver a “pata” fintech da banca tradicional ou de qualquer empresa que queira oferecer produtos financeiros embebidos na sua proposta geral de valor.

Problemática cripto, um desafio para as fintech

Um dos grandes temas da agenda para 2023, juntamente com os regulamentos, as finanças embebidas e o open banking, será definir o futuro das criptos. Estamos diante da reconversão cripto porque esta primeira etapa especulativa nos mostrou o lado mais frágil da indústria. Agora, é altura de ver como segue o seu desenvolvimento para encontrar outros drivers e casos de uso que robustezm a ferramenta e resolvam problemas reais dos usuários.

É claro que também devemos fazer foco na forma como fornecemos diversidade em uma indústria onde apenas 30% do pessoal que trabalha em uma fintech são mulheres, segundo o Banco de Desenvolvimento da América Latina. Embora tenhamos muitos desafios em frente, devemos aproveitar este momento de abertura que atravessam as fintechs e gerar um ambiente propício para que mais mulheres e diversidades se juntem.

Ainda há muito a construir nas finanças tradicionais, não só com os produtos de finanças abertas ou descentralizadas, se não também com a modernização dos sistemas legacy que dificultam a adopção das inovações às infra-estruturas de pagamentos e aos investimentos. Sabemos que estamos num mercado que se encontra em plena expansão e que tem muito espaço para novos desenvolvimentos. Mas não podemos avançar a tempo, precisamos de ter o foco em colocar Latam à par de outras regiões mais avançadas financeiramente.

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hanna schiuma

Hanna Schiuma

Lic. em História pela Universidade de Sevilha, foi co-fundadora da
carteira cripto Belo, e VP Wealth & Community em Ank, fintech do
grupo Itaú.

É membro ativo da indústria em temas relacionados com
criptomoedas, finanças abertas, educação financeira, inclusão
financeira e finanças embebidas.

Hoje lidera a estratégia de expansão global de Callao, com foco em
alianças, marketing, relações institucionais, desenvolvimento de novos
negócios, e como ligação entre seus parceiros estratégicos. Também é
responsável pelas políticas de ESG e DEI da empresa.

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