A gestão das receitas, despesas e investimentos num casamento, parceiro formal ou para duas pessoas que compartilham um projeto de vida é um dos maiores desafios das finanças pessoais e familiares.
Como se envolvem aspectos emocionais, comportamentais e crenças sobre o dinheiro e objetivos compartilhados.
6 princípios podem ajudá-lo a tomar decisões sobre este tema vital
1- Manter uma comunicação aberta sobre os temas económicos e de dinheiroEm muitas relações falar sobre dinheiro é quase um tabu e um tema desconfortável, há que romper com essa dinâmica e estabelecer pelo menos um dia por mês para revisar as contas, fazer o orçamento, e conversar de maneira assertiva e responsável sobre o dinheiro, sem que isso afete outros temas do casal.2- Princípio da proporcionalidade renda- despesaEste pilar baseia-se no conceito de manter um equilíbrio entre o rendimento de cada pessoa e as despesas comuns ou compromissos assumidos, por exemplo, se tiver receitas equivalentes ao dobro do outro membro do casal, então manter essa mesma proporcionalidade na despesa.
Caso contrário, um dos membros do casal pode sentir-se que os seus compromissos excedem a sua capacidade financeira, se, em algum momento, a relação de receitas mudar, então, pode-se balancear de novo as despesas suportadas.
3 Definir metas comuns a curto, médio e longo prazoOs casais inteligentes crescem juntas financeiramente, devem unificar metas e critérios para onde quem ir, se têm objetivos e visões muito diferentes, será complexo remar para o mesmo lugar.
4- Preservar o nível de independência financeiraEmbora se maneje contas conjuntas e despesas comuns, cada um deve preservar um certo grau de independência financeira sobre as suas receitas, assim se sentirão melhor, e podem fazer despesas muito pessoais, sem violar regras básicas acordadas.
5 Desenvolvimento de uma estratégia de poupança conjuntaEstabelecer de acordo mútuo uma meta de poupança mensal conjunta, os casais devem evitar dissimular despesas ou egresos que quebram os planos estabelecidos, e lembrem-se de considerar um fundo de emergência familiar em USD.
6- Adoptar seguros e planos de investimento em conjunto ou separados se o perfil de risco for diferenteÉ indispensável ter um seguro de vida e um plano de aposentadoria privado, que protejam familiarmente os filhos ou o cônjuge que ficaria apenas ante imprevistos, a morte, perdas de emprego, acidentes ou situações negativas.
Neste assunto, podem poupar custos com apólices mancomunadas, mas se o perfil de risco e a estratégia de investimento é muito diferente entre cada um, é melhor que cada pessoa tenha sua própria apólice de vida e aposentadoria ou seu portfólio.
Espero que estas ideias sirvam de base para melhorar a comunicação e conversar de forma positiva sobre as finanças entre os parceiros e contribuir para a realização das suas metas financeiras.
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