23/02/2023 - Economia e Finanças

Que diferença os neobancos dos tradicionais?

Por Rodrigo Coronel

Que diferença os neobancos dos tradicionais?

Por que os bancos digitais são cada vez mais populares?

Existem várias diferenças fundamentais entre os novos bancos digitais e os bancos tradicionais:Tecnologia: Os novos bancos digitais são construídos com tecnologia moderna e focada na experiência do usuário, o que lhes permite oferecer serviços bancários mais ágils, rápidos e personalizados em comparação com os bancos tradicionais.Sem sucursais físicas: Os novos bancos digitais não têm filiais físicas, o que lhes permite poupar custos e oferecer tarifas mais baixas e competitivas em comparação com os bancos tradicionais.Processos de abertura de conta simplificados: Os novos bancos digitais costumam ter processos de abertura de conta mais simples e rápidos em comparação com os bancos tradicionais, já que a maioria dos processos são realizados online.Maior acessibilidade: Os novos bancos digitais são geralmente mais acessíveis, já que são projetados para serem usados em qualquer momento e lugar, através de uma aplicação móvel ou uma plataforma online.Abordagem na experiência do usuário: Os novos bancos digitais concentram-se na experiência do usuário, o que significa que oferecem serviços personalizados e adaptados às necessidades e preferências de cada usuário.

Quem estão adotando os bancos digitais?

Em geral, os novos bancos digitais oferecem uma experiência bancária mais ágil, eficiente e personalizada em comparação com os bancos tradicionais, o que os torna atraentes para uma nova geração de consumidores digitais.Os bancos digitais foram adotados principalmente pelas gerações mais jovens, incluindo os Millennials (nacidos entre 1981 e 1996) e a Geração Z (nacidos entre 1997 e 2012).Estas gerações cresceram com a tecnologia e usam-na no dia-a-dia, tornando-se mais acostumadas a realizar transações financeiras on-line e através de dispositivos móveis. Além disso, as tarifas mais baixas e as experiências personalizadas oferecidas pelos bancos digitais também são atraentes para estas gerações.No entanto, cada vez mais pessoas de todas as idades estão adotando os bancos digitais, já que se tornaram uma alternativa mais conveniente e acessível em comparação com os bancos tradicionais.Assim, a Geração X (nacido entre 1965 e 1980) também utiliza os novos bancos digitais. Embora esta geração tenha crescido antes da era digital e esteja mais familiarizada com os bancos tradicionais, muitos membros da Geração X adotaram a tecnologia e estão dispostos a testar novos produtos e serviços digitais, incluindo bancos digitais.Além disso, os bancos digitais costumam oferecer tarifas mais baixas e experiências personalizadas, o que pode ser atraente para a Geração X, que tende a ser mais consciente do valor e a buscar soluções financeiras mais eficientes e convenientes. Alguns bancos digitais também oferecem características especialmente relevantes para esta geração, como o planeamento financeiro e a poupança a longo prazo para a reforma.

A multibancarização e a concorrência no mercado financeiro

De acordo com um artigo da Bloomberg, os neobancos na América Latina já têm uma participação no mercado bancário perto de metade em dois países da região, enquanto no resto estão acelerando o seu crescimento com uma participação superior a 20%. Isto deve-se em grande medida à população adulta bancária internauta (ABI), que cada vez mais necessita de serviços financeiros remotos e finanças centralizadas e descentralizadas para as suas operações diárias.O artigo também faz referência à multibancarização, um efeito que se acrescenta com a presença de fintech, bancos digitais e finanças descentralizadas devido à concorrência na oferta e eliminação de fricção no processo de abertura de contas, carteiras e produtos financeiros. No passado, costumávamos perguntar aos clientes se operavam com um único banco e o número de entidades totais, com um resultado médio de 2.5 bancos por cliente. De acordo com a análise da Bloomberg, entre 50 e setenta por cento das pessoas já opera com 2 ou mais entidades. Somado a isso, muitos neobancos e fintech buscam capturar mercado oferecendo taxas e custos chegando a zero e por vezes oferecendo cash-back ou reembolsos por compras, o que levou os clientes financeiros a operar com uma multiplicidade de carteiras e meios de pagamento segundo sua conveniência diária.

Os desafios e oportunidades para os bancos digitais

O desafio então dos neobancos não parece ser a captação de usuários. Como toda a Fintech faz uma só coisa e a fazem bem. Geralmente, focam-se em produtos básicos como contas de poupança, cartões pré-pagas, carteiras eletrônicas, pagamentos com QR, contas correntes e cartões de crédito, e em alguns casos oferecem empréstimos e seguros. Por outro lado, os bancos tradicionais oferecem uma gama mais ampla de produtos e serviços, como investimentos, hipotecas, seguros, e outros produtos financeiros especializados, e é nisso que os bancos vêm trabalhando muito antes das fintechs.Os bancos têm uma experiência sólida na gestão do risco e estão focados em maximizar a rentabilidade dos seus clientes através da venda cruzada e do aprofundamento das suas relações financeiras. Para conseguir isso, os bancos trabalham em estreita colaboração com os seus clientes para compreenderem as suas necessidades e objectivos financeiros, e oferecem uma ampla gama de produtos e serviços concebidos para satisfazer estas necessidades. Além disso, os bancos aproveitam suas amplas redes de sucursais e sua presença online para oferecer aos clientes acesso a uma ampla gama de ferramentas e recursos financeiros. Em resumo, os bancos têm como objetivo oferecer aos seus clientes uma experiência financeira completa e personalizada para ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.As grandes instituições financeiras tendem a agregar complexidade à experiência do usuário, e é precisamente aí que as fintechs encontraram uma oportunidade. Ao focar-se no essencial, como um produto de pagamentos e transferências otimizado para dispositivos móveis e disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, as fintech conseguiram oferecer uma experiência simples e eficiente às novas gerações. Em resumo, uma só coisa, mas bem feita.Em resumo, para atender às necessidades do novo cliente financeiro que faz parte da população internauta, é necessário oferecer serviços básicos como pagamentos, transferências, recepções e trocas instantâneas e econômicas. Além disso, é importante poder adquirir todos os ativos digitais disponíveis e participar em grupos, sociedades e clubes descentralizados através de diversos canais, incluindo o metaverso.Fonte Bloomberg: https://www.bloomberglinea.com/2022/10/17/la-multibancarizacion-ya-no-es-ajena-en-latam-y-los-neobancos-ganan-mas-terreno/

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rodrigo coronel

Rodrigo Coronel

Com uma carreira de mais de 21 anos, assumi diversas funções como executivo financeiro, diretor de vendas, Product Owner, Scrum Master e PM, especializado em transformação de TI/negócios. Liderei equipas a nível local e global, incorporando metodologias como Lean, Design Thinking, Agile, waterfall e explorando tecnologias emergentes em Machine Learning, Inteligência Artificial, LLM, web3 e metaverse.

Como CFO na RoloStudios LLC, conduzi mudanças transformacionais nas finanças, colaborei em iniciativas estratégicas e optimizei processos. Simultaneamente, contribuí para a academia como Docente Fintech, partilhando conhecimentos sobre blockchain e IA. A minha formação académica em Gestão e Finanças, juntamente com certificações em Gestão de Projetos, Agile Scrum e Blockchain, destacam o meu compromisso com a aprendizagem contínua.

Atualmente sediado em Córdoba, Argentina, trabalho remotamente, equilibrando uma vida pessoal plena como marido e pai de cinco filhos com os meus projectos profissionais.

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