“Wealth Management” é um conjunto de processos, conhecimentos, experiências e aprendizados para a criação, crescimento, gestão e preservação de um patrimônio familiar ou pessoal. Construir, gerir, crescer ou simplesmente preservar um património no tempo, requer um planeamento e boas decisões financeiras, legais, fiscais e de investimento.Algumas das áreas de concorrência são:
- Estruturas legais adequadas para o investimento
- Titularidade e administração de activos
- Impacto do Regime fiscal nos investimentos
- Jurisdicções e quadro legal
- Planejamento e Proteção Financeira
- Planeamento sucessor
- Veículos de investimento
- Estratégias de investimento e diversificação
- Gestão de Riscos
- "Family Offices" para grandes patrimônios familiares
- Controlo financeiro
Este profissional deve apoiá-lo com estratégias para melhorar e reforçar as suas receitas, optimizar as suas dotações, gerar melhor crescimento patrimonial e obter um tratamento fiscal favorável dos investimentos a longo prazo. Na Argentina, recentemente, a figura do Assessor Global de Investimento (AAGI) foi aprovada recentemente, que certamente trabalharam neste segmento de negócios e serviços.
No processo de investimento geral O “Wealth Management” compreende 5 arestas fundamentais:
- A definição dos objetivos conjuntamente com o cliente, no qual se tratam aspectos como o retorno objetivo e o orçamento de risco; o horizonte de investimento, a liquidez e as restrições, e identificação das necessidades financeiras familiares.
- Alternativas para a gestão e custódia dos seus ativos.
- A escolha conjunta da estratégia que melhor se adapte ao seu perfil considerando sua situação pessoal e profissional, valores, metas e nível de tolerância ao risco.
- O investimento de acordo com a estratégia definida, utilizando ferramentas e métodos na tomada de decisões.
- O acompanhamento da sua carteira, incluindo relatórios compreensíveis com informação transparente e avaliação conjunta da gestão patrimonial e do desempenho dos investimentos.
Gestão de receitas e transmissão de activos
A melhor ferramenta para aumentar o patrimônio familiar e dar proteção financeira aos seus entes queridos é o seguro de vida universal. Neste contexto, permite-lhe ter uma cobertura contra riscos que afetariam de forma contundente o seu patrimônio familiar e, ao mesmo tempo, construir bases de poupança. Em certos casos, oferece condições jurídicas e fiscais vantajosas.Entre os “veículos” utilizados estão também as empresas IBC e fideicomis ou trust, que permitem (cada um com suas características, vantagens e desvantagens) adequar a titularidade e administração dos ativos, dão confidencialidade e garantem a permanência e planejamento sucessor e impositiva. Este aspecto também é relevante para as empresas familiares.
Outros instrumentos importantes são contas privadas de aposentadoria ou pensão, onde você pode armar a médio e longo prazo um capital para empreender, viajar, custoar o ensino superior dos seus filhos, netos, ou simplesmente financiar uma reforma confortável.Finalmente usar crédito ou alavancagem familiar de forma inteligente e responsável, e otimizar as despesas, acabam de configurar o set de uma estrutura de planejamento financeiro adequada, dinâmica e adaptada aos complexos tempos financeiros que vivemos.
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